У людей с низкими заработками стало меньше шансов получить микрозаймы

Как говорится в сообщении пресс-службы регулятора: «Банк России выпустил нормативные акты, которые обязывают микрофинансовые организации рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН) в соответствии с установленными нормативами». При этом ЦБ РФ ссылается на указания, в конце июня зарегистрированные Минюстом России.

Согласно статистике Центробанка по итогам первого квартала, годовой темп роста рынка микрофинансирования граждан составил 51%. При этом, по состоянию на 31 марта, регулятор оценивает его объемы в 143 млрд руб. против 95,2 млрд годом ранее.

Надо отметить, что наличие проблемы закредитованности признают даже представители экономического блока правительства. Так, глава Минэкономразвития Максим Орешкин указывал, что на рынке микрокредитования надулся кредитный «пузырь», рост которого необходимо остановить.

«Ужасная ситуация складывается, по моему мнению, в МФО. Там процентные ставки 1% в день – это на самом деле ужасная цифра», – говорил он в эфире телеканала «Россия-24».

«Кредиты МФО могут достигать 600% годовых. Есть граждане, которые попадают в эти долговые ямы, – они просто их них выбраться не могут», – признавал министр.

На фоне того, что реальные доходы населения не увеличиваются, а удорожание жизни продолжается, складывается не совсем благоприятная ситуация в стране, считает генеральный директор «М.Б.А. Финансы» Федор Вахата.

«Если брать в расчет федеральные города – здесь ситуация гораздо лучше: более высокий уровень дохода, возможность трудоустройства. Но в регионах ситуация совсем иная – доходы низкие, рабочих мест мало, большая часть населения, пытаясь обеспечить семье нормальное существование, вынуждена брать кредиты. И если это не банки, где более жесткие требования к заемщикам, то в МФО всегда есть возможность занять небольшие средства до зарплаты», – указывает Вахата в беседе с «Финансовой газетой».

По мнению эксперта, ситуация превратилась в некий замкнутый круг, когда граждане занимают у микрофинансистов деньги до зарплаты, чтобы потом вернуть их и… вновь занять до следующей получки.

Разорвать этот круг и вознамерился Центробанк. Теперь с 1 октября 2019 года микрофинансовые и микрокредитные компании при принятии решения о предоставлении потребительского кредита от 10 тыс. руб. и более будут обязаны рассчитывать значения ПДН по каждому заемщику для включения в расчет норматива достаточности собственных средств.

Регулятор подчеркивает, что если микрофинансовая организация выдает микрозаем клиенту, ПДН которого превышает 50%, она будет нести дополнительную нагрузку на капитал в размере 50% от суммы займа, а с 1 января 2020 года – 65%.

«Это ограничит доступ к деньгам МФО закредитованных граждан, и тех, кто планирует взять крупный в сравнении со своими подтвержденными доходами заем. В конечном итоге такие меры должны предотвратить рост закредитованности», – отмечает представитель ЦБ РФ.