Россияне задолжали по ипотеке 73 млрд рублей

Как указано в исследовании Национального агентства профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), средний платеж в этом сегменте составляет 16–17 тыс. руб., однако в зависимости от региона он меняется. Так, в крупных городах он может быть в 1,5, а то и 2,5 раза больше.

«За последние несколько лет ипотека стала самым востребованным кредитным продуктом. Мы наблюдаем стабильный рост ипотеки на рынке и увеличение ее в кредитном портфеле банков», – отмечает генеральный директор «М.Б.А. Финансы» Федор Вахата.

Согласно исследованию НАПКА, среднестатистический клиент для выполнения обязательств отдает 45–50% своего дохода.

Однако, аналитики обращают внимание, что ипотека – продукт, так сказать, «семейный». А это значит, что в пересчете на семью с условием, что в ней двое работающих, получается, что на погашение кредита уходит до 25% дохода семьи, а это, безусловно, является более выполнимой задачей.

Впрочем, если учесть, что средний срок кредитования только за последние 4 месяца увеличился на 3% и достиг 17,8 лет, «предусмотреть все риски на столь длительный период практически не реально. Именно по этой причине клиенты выходят на просрочку», – указывают эксперты агентства.

Как сообщил «Финансовой газете» директор саморегулируемой организации (СРО) «НАПКА» Борис Воронин, по итогам 5 месяцев текущего года объем просроченной задолженности по ипотеке в России достиг 73 млрд руб.

«На данный момент это около 1% от кредитного ипотечного портфеля. Причем годом ранее объем просроченной задолженности был на уровне 71,9 млрд руб.», – поясняет он.

Впрочем, по мнению эксперта, несмотря на рост в 1,5%, «доля просроченной задолженности находится на прежнем уровне, что свидетельствует о стабильной ситуации в этом сегменте кредитования».

Естественно, ипотечное кредитование имеет свою специфику: в отличие от тех россиян, которые набирают потребительские беззалоговые займы, ипотечный клиент заинтересован в сохранении своей недвижимости. А потому он реже скрывается от кредитора, стараясь сделать все, чтобы квартира не была изъята банком за регулярные пропуски платежей.

И тем не менее, как указывает генеральный директор финансового маркета «Юником24» Юрий Кудряков, риски того, что часть граждан не смогут справиться с платежным обременением, все-таки существуют.

«На текущий период в глубокой просрочке находятся порядка 65 тыс. ипотечных клиентов. То есть это те, кто не вносил платежи по займу более 90 дней, а значит, эту просрочку уже нельзя считать технической», – указывает Кудряков.

Понимая, что в будущем количество таких должников может вырасти, государство разработало ряд поддерживающих мер. Одной из них стали «ипотечные каникулы», которые вступят в силу 31 июля.

Согласно закону заемщики, оказавшиеся в трудной ситуации, смогут рассчитывать на освобождение от выплат по кредиту на срок до 6 месяцев.

Правда, воспользоваться этой возможностью смогут лишь те, кто ранее не уходил на ипотечные каникулы. А это значит, таким «спасательным кругом» можно воспользоваться всего один раз за все 15–20 лет.

Как указывает господин Вахата, ипотечные кредиты реальны к взысканию, поскольку обеспечены недвижимостью. А потому продавать их банки, как правило, решаются лишь в крайних случаях, да и то лишь тогда, когда остро не хватает собственных средств

«Банки сами охотно занимаются вопросом возврата просрочки, активно судятся – если ситуация совсем выходит из-под контроля. Кроме этого, они предлагают реструктуризацию и снижение процентных ставок, что способствует повышению качества оплаты заемщиков», – говорит он, отмечая, что в России не сложилась практика по передаче ипотечных долгов на аутсорсинг.

«Конечно, бывает и такое, когда банк не может самостоятельно заниматься [взысканием – «Фингазета»], и тогда он решается на продажу. Но, на самом деле, это единичные случаи», – подчеркивает Вахата.

И все-таки, аналитики НАПКА призывают ипотечных заемщиков не забывать о «золотом правиле» – оформляя кредит на покупку жилья, необходимо заблаговременно сформировать подушку безопасности, которой должно хватить хотя бы на 2–4 платежа.

«В двух третях случаев должнику потребуется не менее 3,5–4 месяцев, чтобы решить свои финансовые проблемы и вернуться в график платежей», – говорится в исследовании.

Ни для кого не секрет, что кредиторы не заинтересованы в получении залога, а потому все достаточно долгие процедуры, необходимые для изъятия объекта ипотеки, банки начинают лишь при длительных сроках просрочки.

Впрочем, до этого лучше не доводить.