За пять лет кредитная нагрузка россиян возросла в полтора раза

Как указывается в обзоре саморегулируемой организации «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА), за пять лет – то есть с 2014 года, – долговая нагрузка сограждан выросла в 1,5 раза.

Как отмечается в исследовании, доходы порядка 7 млн человек, или 10% заемщиков, не превышают 50 тыс. руб. При этом на платежи по кредитам они отдают более половины этой суммы.

Хуже обстоят дела у 2,3 млн человек с доходами в районе 20 тыс. руб.: после выплат по кредитам у них остается 11–12 тысяч, что близко к прожиточному минимуму. А еще у 4,7 млн клиентов после выплат по займу будет на руках и того меньше.

Таким образом, около 10% наших сограждан, отягощенных кредитами, находятся в зоне риска либо балансируют на грани бедности.

Как сообщили в НАПКА, за первые пять месяцев этого года объем банковского кредитования физических лиц в России вырос на 23% по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году и составил 16 трлн руб.

По словам президента Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльмана Мехтиева, четверть российских заемщиков берут кредиты, чтобы поддерживать привычный уровень жизни.

«Сейчас мы наблюдаем активный рост потребительского кредитования – годовой прирост превышает 20%. Ситуация вызвана совокупностью факторов: во-первых, усталостью граждан экономить и отказывать себе в покупках, а во-вторых, нехваткой средств для поддержания прошлого образа жизни. 25% клиентов банка берут кредиты именно для недопущения ухудшения уровня жизни», – сказал руководитель ассоциации.

По его мнению, благодаря действиям Центробанка по охлаждению потребительского кредитования многие наиболее чувствительные показатели, например, долговая нагрузка, как минимум не покажут рост.

Мехтиев отметил, что традиционно наиболее существенный рост был зафиксирован в сегменте необеспеченного потребительского кредитования, в первую очередь, за счет доступных для населения кредитов наличными и кредитных карт. В среднем на одного банковского заемщика, по его данным, приходится 1,5–2 кредита при том, что при наличии трех и более кредитов возрастает риск просрочки платежей.

В прошлом месяце Центробанк опубликовал доклад, в котором говорилось, что в первом квартале экономика государства выросла на 0,5% в годовом выражении. «Однако даже этого роста могло не быть, если бы не потребительские и автомобильные кредиты», – считают в регуляторе.

Глава Минэкономразвития Максим Орешкин не согласился с такой оценкой и усомнился в качестве аналитики регулятора.

«Интересная получается логика: чем сильнее загоним население в долговую яму, тем лучше», – написал он на своей странице в Facebook.

Позже, отвечая на вопросы журналистов газеты РБК, Орешкин сообщил, что год пытается объяснить Центробанку, что без ограничений по платежу к доходу «реально надувается пузырь».