Каждая вторая российская семья живет в долг

Как указано в исследовании Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), на данный момент в работе у коллекторов находится порядка 10 млн долгов на сумму в 1,4 трлн руб. Причем в этот показатель входит как агентское взыскание, так и цессионное.

А ведь еще 6,5–7 млн долгов граждан перед кредитными организациями находится в работе Федеральной службы судебных приставов (ФССП), а сумму, которую требуется взыскать, доходит до 2 трлн руб.!

По данным НАПКА, средний просроченный долг варьируется в пределах 70–80 тыс. руб. При этом порядка 47% должников ссылаются на то, что не могут обслуживать заем по причине финансовых трудностей, еще почти треть – 30% – заявили о падении уровня доходов, а каждый пятый – то есть 20% – пожаловался на избыточную долговую нагрузку.

Безусловно, все эти причины носят объективный характер и отражают общую ситуацию на рынке.

«Рост на рынке “пузыря”, связанного с неспособностью заемщиков выплачивать кредиты с высокими процентами, должен быть остановлен», – заявил недавно в интервью телеканалу «Россия-24» глава Минэкономразвития Максим Орешкин. Чуть ранее, на Петербургском международном экономическом форуме он указывал, что закредитованность населения вызвана снижением доходов граждан.

Правда, президент Владимир Путин в ходе «Прямой линии», также предупредив о рисках «пузырей», указал на то, что россияне вынуждены много тратить на обслуживание банковских долгов, а, следовательно, не растут их доходы.

«Большая часть населения воспринимает кредит как спасательный круг: зачастую заемные средства используются на самые необходимые вещи, которые среднестатистическая семья не может себе позволить – съездить на отдых, приобрести технику или, например, собрать ребенка в школу. При этом большинство граждан имеют не один, а два и более займов. И часто происходит такая ситуация, что все последующие кредиты необходимы для обеспечения предыдущих», – указывает в беседе с «Фингазетой» генеральный директор компании «М.Б.А. Финансы» Федор Вахата.

Согласен с ним и генеральный директор финансового маркета «Юником 24» Юрий Кудряков: «На сегодня более 60% россиян не имеют сбережений, при этом уровень потребления не снижается. Как показывают последние опросы и исследования, 40% банковских клиентов берут займы, чтобы обеспечить прежний уровень жизни. При этом треть из них, с доходом ниже 50 тыс. руб., вынуждены экономить на товарах первой необходимости, чтобы внести ежемесячный платеж».

Получается, сложился замкнутый круг: кредиты растут, потому что низкие доходы, а доходы не растут из-за высокой закредитованности. Можно ли его разорвать?

«Безусловно, ведется политика финансовой грамотности. И мы можем говорить, что население за последние годы стало лучше разбираться в финансовых вопросах, больше знает о кредитах и последствиях неуплаты долга. Но этих мер мало. Для улучшения ситуации необходим комплекс мер, который должен идти со стороны государства», – поясняет Вахата.

По данным опроса, проведенного Центробанком, расширение потребительского кредитования происходит за счет уже закредитованных групп населения. Вместе с тем глава регулятора Эльвира Набиуллина по-прежнему убеждена, что «пузыря» в этой сфере нет, а, соответственно, нет и рисков для финансовой стабильности.

Правда, не смотря на такую уверенность, Набиуллина отметила, что Центробанк принимает превентивные меры для охлаждения рынка.

«Регулятор в последнее время инициирует новые и новые меры для поддержания качества портфеля на нужном уровне. Это и фактический запрет валютного кредитования, и определение минимального уровня первоначального платежа, а также множество других шагов», – отмечает президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

Его поддерживает и Кудряков: «Регулятор держит руку на пульсе. Так, уже 1 октября вступит в силу коэффициент предельной долговой нагрузки, который, по ожиданиям, сможет сдержать кредитование среди тех категорий граждан, которые находятся в зоне риска выхода на дефолт».

Что ж, до октября остается немного: подождем. Будем надеяться, что меры, предпринимаемые Центробанком, помогут несколько охладить рынок потребительского кредитования.

И все же: «немного» – это чуть больше трех месяцев. Не лопнет ли за это время «пузырь»?