ЦБ подтолкнул банки к повышению ставок по кредитам

Чтобы избежать «кредитного пузыря», с сегодняшнего дня вступает в силу решение Центробанка о повышении надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским займам.

Согласно решению совета директоров ЦБ РФ коэффициент повышается на 30 процентных пунктов (п.п.). Как указывает регулятор, это необходимо, чтобы не допустить «чрезмерного роста долговой нагрузки населения» и повысить устойчивость банков «к потенциальным системным рискам».

Из истории вопроса

С первого сентября 2018 года Центробанк уже повышал нормы по размерам коэффициента риска, однако нужного эффекта эта мера не возымела: скорость выдачи необеспеченных потребительских кредитов продолжала нарастать, как снежный ком.

В ноябре прошлого года первый заместитель главы Центробанка Ксения Юдаева сообщала, что годовой темп увеличения в портфелях банков необеспеченных залогом или поручительством займов достиг 26,5%. Однако темпы выдачи таких кредитов с тех пор не только не снизились, но даже выросли.

Естественно, ситуация не может не вызывать беспокойства у Центробанка: если нынешние темпы необеспеченного кредитования сохранятся, то это может создать проблемы с невозвратами уже для большего количества граждан, поскольку кредитная масса растет быстрее, чем денежные доходы населения, и отношение суммы плановых платежей по кредитам к денежным доходам неуклонно увеличивается.

Как пояснил источник, близкий к регулятору, в Центробанке опасаются, что финансовые организации не вполне способны соизмерять свои выгоды с возможными рисками, а потому обставляют дальнейшее расширение портфеля потребительских кредитов для банков дополнительной нагрузкой в расчете, что это простимулирует банки слегка притормозить процесс.

В целом, эта мера верная, и она нужна, чтобы не поставить в будущем под угрозу устойчивость банков из-за их не всегда умеренных аппетитов к росту необеспеченного кредитования, а также из-за недостаточной осторожности финансовых организаций.

Как указывает шеф-аналитик ГК «ТелеТрейд» Петр Пушкарев, исходя из вступившей в силу новой нормы, на практике не обеспеченные залогом потребительские кредиты для граждан могут подорожать на 1–2%, что может несколько снизить число желающих занимать в финансовых организациях.

Кроме того, по мнению эксперта, эти меры заставят осторожнее относиться к одобрению займов и сами банки.

«Раз уж цена вопроса для кредитного учреждения становится выше, то и оно при разумном мани-менеджменте постарается внимательнее изучать платежеспособность заемщика. Предпочтение может отдаваться тем клиентам банка, по счетам которых имеются как регулярные поступления, так и видимые расходы, в которых клиент себя не слишком стеснял. А еще, естественно, тем, кто зарекомендовал себя отличной кредитной историей», – отмечает Пушкарев.

 

 

«Финансовая газета»