Центробанк обеспокоен ростом долговой нагрузки россиян

Уровень долговой нагрузки россиян достиг 9,9%. Таким образом, этот показатель уже вплотную приблизился к «рекорду» 2014 года, когда он составлял 10,4%.

Об этом говорится в презентации директора департамента финансовой стабильности Центробанка Елизаветы Даниловой, представленной в ходе всероссийской банковской конференции.

Ранее, в феврале, аналитики Общероссийского народного фронта (ОНФ) озвучили цифру: общая задолженность сограждан по кредитам достигла 14,86 трлн руб.

Вместе с тем большинство экспертов банковского сектора сходятся во мнении, что, учитывая темпы кредитования в стране, к сегодняшнему дню уже перейден и пик в 15 трлн.

Сейчас средний долг наших соотечественников уже достиг 263 тыс. руб.

При этом 14,6% от числа всех заемщиков, или 8,23 млн человек, отдают на погашение ссуд больше половины своего дохода. И по оценке экспертов, данный показатель неуклонно растет. Ведь в прошлом году доля закредитованных россиян составляла 13,8%, а в 2016-и и 2017-м – и вовсе 12,7%.

Как указывает госпожа Данилова, в последний год наблюдается тенденция безудержного роста долговой нагрузки по необеспеченным кредитам.

Что и говорить – рекордные объемы выдачи потребительских кредитов в прошлом году превзошли даже показатели докризисных 2014-2015 годов. Рекорды эти были достигнуты в основном за счет ипотечных займов и кредитов наличными.

Так, за 2018 год ипотечных кредитов было выдано на 3,2 трлн руб., а объем ипотечного портфеля составил 7,1 трлн руб., продемонстрировав годовой прирост в 24%.

Выдачи займов наличными составили 4,3 трлн, причем годовой прирост портфеля таких кредитов превысил 25%.

«Остановить надувание пузыря в сегменте розничного кредитования никак не удается», – констатирует директор аналитического департамента «Локо-Инвест» Кирилл Тремасов.

Еще в октябре 2017 года Центробанк представил концепцию расчета показателя долговой нагрузки (ПДН). Однако его предельный уровень не определен до сих пор.

Не оказалась действенной и другая мера регулятора, когда минувшим летом он повысил коэффициенты риска по необеспеченным потребительским кредитам, выданным после 1 сентября 2018 года. Тогда для ссуд с полной стоимостью кредита (ПСК) в 10–15% коэффициент риска был повышен до 130%, для ПСК в 15-20% – до 150%, для ПСК в 20–25% – до 180%, а для кредитов с ПСК в 25–30% – и вовсе до 200%.

Однако в декабре прошлого года глава Центробанка Эльвира Набиуллина отмечала, что особого эффекта от этой меры не наблюдается.

По данным БКИ «Эквифакс», доля россиян, имеющих по пять или больше действующий банковских кредитов, достигла 5,62%, – что, по мнению кредитного бюро является рекордным уровнем за всю историю имеющейся статистики.

«Если в случае с ипотекой перекредитование является борьбой потребителя за более низкую процентную ставку, то в сегменте потребительских кредитов — это кредиты на обслуживание уже имеющихся долгов. То есть, россияне пытаются свести концы с концами в ожидании улучшения состояния личных финансов», — отмечает руководитель проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Она обращает внимание, что на фоне стагнирующих доходов, рост перекредитования несет очень серьезные риски: «Отсрочка дефолта таким образом — это дефолт с гораздо более серьезной суммой», — убеждена эксперт.

 

«Финансовая газета»