Задолженность населения растет, доходы падают

Рост долгов россиян по кредитам достиг рекордных значений за последние 5 лет. И это на фоне снижения доходов россиян. При этом рост необеспеченных кредитов тревожит экспертов.

Задолженность россиян перед банками по кредитам по результатам 2018 года выросла на 22,8% против 13,2% в 2017 году и достигла 14,9 трлн руб., говорится в обзоре ЦБ РФ о развитии банковского сектора России.

Эти цифры показывают рекордный рост с 2013 года, когда задолженность населения по кредитам взлетела почти на 30%, почти до 9,7 трлн руб.

Вместе с тем Центробанк пока не говорит об отдельных секторах рынка, но по данным за 11 месяцев можно сказать, что ипотека составляет самую большую часть в задолженности россиян (кредитный портфель по ней вырос с 5,34 трлн руб. на 1 января 2018 года до 6,53 трлн руб. на 1 декабря).

Далее идет необеспеченное потребительское кредитование, которое увеличилось с 6,02 трлн руб. на начало прошлого года до 7,3 трлн руб. на 1 декабря.

► Объем «черных» займов сравнялся с официальным кредитованием

Напомним, что в 2013 году основная часть кредитного портфеля состояла из необеспеченного потребкредитования, а ипотека в общем размере долга россиян тогда составляла единицы процентов.

Поэтому на фоне снижения реальных доходов населения по сравнению с темпами роста инфляции в стране может начаться новый виток увеличения закредитованности населения, говорит эксперт Международного финансового центра Гайдар Гасанов.

В прошлом году рост потребительских кредитов был связан с относительно низками ставками, а также стимулировался различными льготными программами от банков. С этого года картина немного изменилась, но потребность населения в товарах и услугах осталась на прежнем уровне. Невзирая на то, что Центробанк будет продолжать курс на ужесточение кредитно-денежной политики, сфера потребительского кредитования рост продолжит, отмечает эксперт.

► ЦБ боится перегрева рынка необеспеченного кредитования

Этот рост можно будет заметить уже в первой половине 2019 года, поскольку более осведомленная часть населения будет стараться кредитоваться именно в этот период, потому что позже ставки по кредитам возрастут. При этом стоит ожидать, что до конца года ЦБ РФ поднимет ключевую ставку до 8–8,5% годовых.

И поскольку фактическая инфляция в стране на данный момент оценивается в районе 10%, то долги населения перед банками будут расти в 3 раза быстрее, чем их реальные доходы, подчеркивает эксперт.

Несмотря на то, что размеры задолженности россиян к годовым доходам пока не пересекли кризисную отметку, тренд в этом направлении уже четко сформировался. Спрос населения на кредиты поднялся после его снижения в 2014–2016 годах.

При этом из-за снижения процентных ставок в 2018 году возросла доля необеспеченных кредитов в ипотечном сегменте. Крупные суммы были использованы для первых взносов по ипотеке, что привело к двойной нагрузке на бюджеты граждан.

В этой связи на фоне большого спроса на потребительское кредитование проценты по ипотечным кредитам смотрятся значительно меньше. Чем и привлекают, разгоняя рост закредитованности населения.

 

«Финансовая газета»