Россияне в прошлом году занимали в банках в среднем по 264 тыс. рублей

Размер среднего кредита наличными за прошлый год по сравнению с 2017 годом вырос на четверть и составил 264 тыс. руб.

Такую оценку дают аналитики Объединенного кредитного бюро (ОКБ), отмечая, что это максимальный показатель за последние три года.

«Укрупнение суммы займа объясняется несколькими обстоятельствами. Первая причина – это тенденция к снижению процентных ставок на протяжении прошлого года. Ежемесячный платеж по кредиту стал меньше, а, соответственно, граждане могли позволить себе занимать в целом большие суммы», – объясняет аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.

Действительно, согласно данным Центробанка, по кредитам от 91 до 180 дней, – обычно именно эта категория относится к займам наличными, – ставки к ноябрю прошлого года составили 17,95% годовых. Напомним, что в конце 2017 года ставки составляли 19,2%.

В целом задолженность наших сограждан перед финансовыми организациями за январь – ноябрь прошлого года выросла с 12,1 трлн руб. до 14,7 трлн руб. – то есть на 21%.

Аналитик компании «Атон» Михаил Ганелин связывает рост потребительского кредитования с активным развитием ипотеки. Как указывает регулятор, задолженность россиян по ипотеке за январь – ноябрь 2018-го увеличилась с 5,1 трлн до 6,3 трлн руб.

«Выросла потребность граждан в ремонте жилья и его оснащении техникой. Это тоже стало причиной роста среднего размера кредита наличными», – полагает эксперт.

При этом средняя сумма кредитов наличными гораздо меньше средней заявки на их получение. Согласно исследованию ОКБ, граждане в прошлом году просили в среднем 168 тыс. руб., а это ниже уровня фактически выданных кредитов на 36%.

По мнению профессора Российской академии народного хозяйства и государственной службы (РАНХиГС) Аллы Дворецкой: «Такое расхождение объясняется тем, что банки предпочитают выдавать крупные ссуды более качественным заемщикам, нежели кредитовать множество рисковых клиентов на небольшую сумму».

Что же касается наступившего года, Центробанк ранее прогнозировал, что по итогам 2019-го темпы роста кредитования населения составят 12–17%, а в среднесрочной перспективе опустятся до 10–15%.

С тем, что темпы роста кредитования населения замедлятся, согласен и господин Ганелин. По его мнению, это связано с повышением регулятором ключевой ставки. Напомним, что за последние месяцы прошлого года ЦБ РФ дважды ее увеличивал на 0,25% – до 7,75%. «А, соответственно, в данный момент существенных рисков увеличения долговой нагрузки нет», – считает эксперт.

«Действительно, для заемщиков рост розничного кредитования существенных рисков не несет, поскольку основная масса ссуд была сделана при сравнительно низких процентных ставках, еще до того, как Центробанк повысил ключевую», – говорит господин Нигматуллин.

В то же время, по его мнению, основная угроза приходится на финансовый сектор: из-за роста процентных ставок банкам придется увеличивать расходы по депозитам, тогда как доходы по существенной части кредитов останутся на прежнем уровне.

Госпожа Дворецкая также полагает, что такое сокращение банковской маржи – доходы по кредитам минус расходы по депозитам – ставит финансовые организации в неудобное положение.

 

«Финансовая газета»