Средний российский пенсионер задолжал банку более 107 тыс. рублей

Как отмечают аналитики Объединенного кредитного бюро (ОКБ), всего за год займы пожилых людей выросли на 8%.

За первое полугодие 2018-го банки выдали россиянам старшего поколения 1,9 млн кредитов на общую сумму 212,7 млрд руб. При этом, по данным ОКБ, численность новых займов увеличилась на 11%, тогда как общая сумма почти удвоилась — выросла на 45% к уровню, который был зафиксирован к началу июля минувшего года.

Впечатляют также и динамика ипотеки, которую получают пенсионеры и автомобильные кредиты… При этом доля одобрения займов таким клиентам поднялась до 69% заявок, тогда, как годом ранее она была на уровне 62,5%.

Стоит отметить, что к более молодым клиентам финансовые организации относятся более строго – у них одобрению подлежат всего 46,8% заявлений.

«На новые займы пожилые люди идут по совокупности факторов: здесь и невысокие пенсии, и желание помочь своим родным и близким, включая внуков, — прокомментировал руководитель аналитического департамента «Международного финансового центра» («МФЦ») Роман Блинов.

С ним абсолютно согласна эксперт проекта «Финшок» Национальной программы повышения финансовой грамотности граждан Минфина России Татьяна Кирик: «Чаще всего пенсионеры берут в долг для детей с плохой кредитной историей или недостаточным доходом, а также в случае экстренных ситуаций в семье — например, болезни родственника, требующей дорогого лечения».

▶ Долги россиян по необеспеченным кредитам достигли 6,7 трлн рублей

Согласно данным Центробанка, общая сумма задолженности россиян по необеспеченным потребительским кредитам в I полугодии составила 6,7 трлн руб. – это на 17,1% превышает уровень годом раньше и на 200 млрд руб. больше, чем в 2014 году.

К концу сентября долги по необеспеченным кредитам достигли уже порядка 7% ВВП страны.

«Мы должны констатировать факт, что у большей части населения нашей страны доходы снижаются. И это сказывается на платежеспособном спросе, ведет к снижению среднего чека в большинстве торговых сетей, — отмечает господин Блинов. — Пенсионеры так же, как их дети и внуки, пытаются что-то приобретать. Кредитные организации пробуют на этом заработать, чтобы компенсировать упущенные возможности в корпоративном секторе».

Желание финансовых организаций наращивать потребительское кредитование подстегивает и тот нюанс, что здесь выше маржа. Правда, и риски тоже выше, чем в корпоративном сегменте.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), заявленный доход граждан старше 60 лет в среднем составляет 27,8 тыс. рублей в месяц. При этом, согласно Росстату, средняя пенсия в первом полугодии составила 13,3 тыс. рублей.

Впрочем, в этом расхождении нет ничего удивительного: более половины нынешних пенсионеров продолжают трудиться. Кроме того, у некоторых из них есть также дополнительные поступления от сдачи в аренду второго жилья.

А средний ежемесячный платеж по займу у людей «за 60» составляет 7,5 тыс. рублей. Получается, что на обслуживание долга уходит почти четверть всех заявленных доходов.

▶ Россияне все глубже влезают в долги

В то же время, эксперт «МФЦ» убежден, что самым главным риском для финансовой организации остаются риски, связанные со здоровьем пожилого заемщика.

«Ничего личного, как говорится. Но факт остается фактом – банки могут столкнуться с безвременной кончиной заемщика. И тогда на повестку дня выносится вопрос о возврате или всего долга сразу, или как минимум обслуживания его согласно графику платежей, если иное не предусмотрено по договору. Каким образом составлены эти кредитные договора и что там написано мелким шрифтом, вопрос открытый», — отмечает господин Блинов.

И тем ни менее, на что обращают внимание в своем исследовании аналитики ОКБ, при всех минусах растет количество финансовых организаций, готовых кредитовать пожилых граждан.

Так, из топ-30 российских банков по объемам кредитования это сделали семеро. Выше, чем у остальных, планка установлена сейчас в Совкомбанке – 85 лет, а Почта-Банк возраст своих заемщиков не ограничивает в принципе.

«У каждого человека своя история. В большинстве случаев люди занимают деньги для того, чтобы просто пожить лучше. Ели бы у них на все хватало, то они не брали бы кредит, а несли бы деньги в банки на депозиты, или инвестировали на финансовом рынке. Здесь главный вопрос – в наличии денег. А уж как ими распорядиться — наш народ придумает», — резюмирует господин Блинов.